要理解全球金融系统运行与发展的机制，理解当今世界金融系统一体化的趋势，关键是要理解金融系统的六大功能：1、便利交易、促进贸易；2、为大规模项目提供融资；3、转移、配置全球范围内的资源；4、分摊、转移和降低风险；5、提供价格信号和估值参考；6、降低信息不对称性，减少无谓损失。理解金融系统的这六个功能，无论是对中国自身的发展、“一带一路”的开展还是亚洲国家生产力的提高，都有重要意义。
金融系统的第一个主要功能是促进贸易和交易，从而使得国内外的货物、服务和资源实现更高效地转移，优化资源配置，提升经济运行的效率。
金融系统的第二个功能是为大规模项目提供融资。这里的大规模项目，既包括了团队与个人层面的项目，也包括了公司层面的项目。对于一个缺乏资本的团队，他们无法推进他们的项目，无法提供满足社区需求的商品与服务。对于一个譬如在巴基斯坦或者中国的小型企业，因为贷款成本小于资本边际产出所带来的收益，它也需要资本。碰到以上情况，金融的作用就在于将需要资本的团队、个人或公司与资本相结合，为资本的需求方与资本的供给方搭起桥梁，使得资本得到最高效的利用，这对于中国、亚洲乃至世界的发展都是十分重要的。
金融系统的第三个功能就是促进资源的转移，优化资源的配置。假如一个人可能因为旅游、买房、教育、医疗保健或其他原因而产生了存款或是购买保险的需求，金融系统的出现使得这些行为产生的资源转移发生在整个世界范围内，而非仅仅一国内部。
金融系统的第四个功能就是转移、分摊和降低风险。什么是风险？如何管理风险？对于企业与个人，如何在获取资源，专注于自己的比较优势的同时降低或者对冲风险？有效的市场能够通过有效的风险转移体系将风险更加均匀地分摊到每个市场参与者身上，对于企业或者个人，他们就能够利用这样的体系获得更快的成长。
金融系统的第五个功能就是提供价格信号和估值参考。通过金融市场所提供的有效的价格信息，市场参与者可以知道交易的价格，并迅速做出决定是否要进行交易，从而提高交易效率。这也意味着拥有连接世界市场的渠道对于企业是十分重要的，它可以帮助企业提高竞争力并且明确哪里适合融资，哪里适合投资。当缺乏价格机制时，资本的有效配置就会变得十分困难。比如在一个私人市场或者是封闭市场内，市场参与者会很难发现市场真正的价格，阻碍决策，使得这个市场缺乏效率。因此，对于一个地区或国家的经济发展，建立一个有效的市场并让价格信号发挥其应有的作用是十分重要的。
金融系统的最后一个功能是降低信息的不对称性，减少无谓损失。对于金融市场来说，信任是交易双方达成交易的基本前提，通过金融系统创造信任已经成为金融系统的一个新目标。在整个全球经济当中，任何由信息不对称所引起的交易双方的不信任，都会导致市场的低效。
金融业发展有三个新特点：1、快速化；2、个体化；3、灵活化。
针对第一个特点，以上论述的金融系统的六大功能无论对中国、俄罗斯，还是对美国、欧洲都是相同的。不同之处在于各国提供这些金融相关服务的机构。在网络全球化、知识经济以及经济增长的内在要求下，每家金融机构都在特定的领域内提供他们的服务并且根据市场需求情况不断变化自己的业务范围。在瞬息万变的金融市场中，唯有营利的目的不会改变。这就要求金融机构考虑如何更快地为个人或机构、政府和其他的一些组织提供服务。金融业可以让某些机构的融资速度加快，可以让资本需求者与资本更加快速的结合，实现产出的快速增长。总之，对于金融业来说，速度就是一切。
除了快速化之外，世界各地的金融业也都在尝试提供个体化、定制化的金融产品或者服务，以满足不同个体或者是机构的需求。新的技术也使得定制化的、高效的服务成为可能。
第三个特点就是灵活化。如何使金融行业更加灵活？Myron Scholes教授认为，灵活化表现为一种因金融理论、通信技术、计算机技术发展而引起的“去中心化”。这种基于互联网的新兴金融体系可能会彻底的改变原有的金融体系所形成的架构和组织系统，而这种革命正在美国、欧洲发生。在中国，像阿里巴巴等公司也在试图提供一些与金融有关的服务。金融业中这种去中心化的趋势主要出现在2008年金融危机之后。目前以银行为代表的、以垂直控制为特点的金融机构恐怕已经没有办法用最高效的方式提供金融服务了，反而是那些拥有水平架构的组织能通过新的技术、新的创新为客户提供更好、灵活的金融服务。
以比特币（Bit Coin）的数据区块链（BlockChain）为例：根据会计、金融领域1500年以来的历史经验，谁控制了账簿，谁控制了证明材料，谁就能控制信任和风险。以前，银行、保险公司等垂直系统的机构控制着这些账簿，但现在的账簿则被一系列组织机构与个人按平行结构的方式所控制。过去的以银行为代表的垂直系统只会反映某个时间片断的信息，现在的以比特币数据区块链为代表的平行系统则可以时时展示数据和信息发展的过程，使得信息从原来的静态图像变成了现在动态的图像。目前的问题主要在于如何让消费者享受到这种更快更有效率的金融服务，让相关的企业、个体户以及小业态也融入到这个金融体系中，用更快更有效率的方式来完成相关的交易。这种新型的金融体系十分有竞争力，会最终推动整个金融市场的发展。
关于金融监管，监管者需要更多创新的想法，并且监管创新应该有利于金融系统六大功能的发挥，而不是限制金融创新的发展，甚至扼杀创新。随着信息技术的发展，金融业会进一步向着个体化、快速化、灵活化的方向发展，这就要求监管者给予金融业更多的空间和宽松度。但是假如监管没有做到这一点，作为一个流动性极大的行业，金融业本身便会流动到监管更加灵活宽松的国家或地区。对于中国来说，如果能够创造一种更加开放、灵活的金融业发展环境的话，那更多的企业就会更多地利用在中国的资源，迅速地获得市场价格信息，迅速地交易。也只有在一个更加灵活宽松的监管环境中，中国金融业才能得到充分的发展。
